隨著金融與科技結(jié)合的快速發(fā)展,對金融風(fēng)險(xiǎn)防范提出了更高要求。如今,監(jiān)管科技已發(fā)展到3.0階段,就是要利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù),真正實(shí)現(xiàn)對金融安全的維護(hù)和對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范,這便是證通股份有限公司正在探索的主要領(lǐng)域。

作為中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管科技外部數(shù)據(jù)管理單位,證通股份聚焦大數(shù)據(jù)和人工智能服務(wù),著力打造“行業(yè)數(shù)據(jù)中心”,向行業(yè)推廣IPO企業(yè)畫像,并提供智能客服集成解決方案,為證券行業(yè)風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷和高效運(yùn)營提供支持。

“中國金融科技起步晚、基礎(chǔ)薄弱,與領(lǐng)先國家相比有較大的進(jìn)步空間,但互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用卻發(fā)展迅速。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融應(yīng)用場景融合的生態(tài)下如何利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)來防范金融風(fēng)險(xiǎn),是監(jiān)管側(cè)和合規(guī)側(cè)都需要探索的新課題。”在9月27日舉辦的2019中國AI金融探路者峰會(huì)上,證通股份首席信息官蕭海東表示。

證通股份發(fā)力行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)

目前,云計(jì)算、流程機(jī)器人自動(dòng)化、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技(Fintech)已然成為最炙手可熱的話題。創(chuàng)新力量的不斷進(jìn)步,對金融風(fēng)險(xiǎn)防范提出了新的挑戰(zhàn):增強(qiáng)合規(guī)力量,將“監(jiān)管側(cè)”與“合規(guī)側(cè)”的發(fā)展有機(jī)結(jié)合。在此背景下,強(qiáng)化監(jiān)管科技(Regulatory Technology)應(yīng)用實(shí)踐,積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù),提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

智能風(fēng)控落地的一個(gè)抓手是ABC架構(gòu),這是傳統(tǒng)的人工智能架構(gòu),也有引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)的ABCD架構(gòu)及引入邊緣計(jì)算技術(shù)的ABCDE架構(gòu)拓展。云計(jì)算提供最底層的支撐能力,在大數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)上使用業(yè)務(wù)引擎或中臺(tái)支持實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析,包括數(shù)據(jù)采集、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理、服務(wù)分發(fā)等,在人工智能金融應(yīng)用場景,真正關(guān)注的是算法層、感知層、認(rèn)知層的落地實(shí)施,需要把相應(yīng)的模塊建設(shè)起來。

“證通股份針對關(guān)鍵業(yè)務(wù)模塊組建相應(yīng)的團(tuán)隊(duì),構(gòu)建業(yè)務(wù)中臺(tái),輸出AI金融場景服務(wù)能力。比如自然語言處理、金融文檔分析、智能語音、實(shí)體畫像、關(guān)聯(lián)賬戶分析、知識圖譜、生物認(rèn)證等等方面,都在證通股份的產(chǎn)品集市里有相應(yīng)場景的落地。”蕭海東說。

另外一個(gè)抓手則是數(shù)據(jù),原因是監(jiān)管合規(guī)邊界對數(shù)據(jù)的收集和觸達(dá)提出較高要求,需要在合規(guī)框架下,通過技術(shù)手段,完成相關(guān)的業(yè)務(wù)輸出,嚴(yán)守合規(guī)紅線。另外在監(jiān)管范圍之內(nèi),進(jìn)行數(shù)據(jù)共享,通過數(shù)據(jù)分析來識別發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。最后是監(jiān)督執(zhí)行,不僅是完成數(shù)據(jù)獲取、離線分析,更重要的是利用科技的手段進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

蕭海東表示,證通股份在大數(shù)據(jù)治理層面做了大量的積累,打造數(shù)據(jù)管控平臺(tái),包括數(shù)據(jù)梳理、數(shù)據(jù)質(zhì)量提升等。作為中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管科技外部數(shù)據(jù)管理單位,證通股份全面對接知識產(chǎn)權(quán)、司法、工商、金融、輿情等領(lǐng)域權(quán)威數(shù)據(jù)源,為行業(yè)提供優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)產(chǎn)品,在關(guān)聯(lián)分析、企業(yè)知識圖譜、輿情分析等方面都有數(shù)據(jù)服務(wù)落地。

證通股份聚焦IPO企業(yè)畫像實(shí)踐

科創(chuàng)板今年正式設(shè)立,成為了我國多層次資本市場體系的重要組成部分,為新興企業(yè)特別是高科技企業(yè)的發(fā)展注入了新動(dòng)力。目前針對科創(chuàng)板IPO企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估領(lǐng)域智能分析工具不多,缺乏全方位企業(yè)畫像的產(chǎn)品,科創(chuàng)板市場的發(fā)展也有諸多不確定性影響,從而造就了科創(chuàng)板IPO機(jī)制的復(fù)雜性,行業(yè)對IPO企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別能力也提出了更高要求,如何利用大數(shù)據(jù)輔助IPO審核成為亟需解決的新問題。

蕭海東認(rèn)為,當(dāng)前一方面需應(yīng)對深化改革12條中對投行IPO上市的監(jiān)管要求,另一方面要提升投行業(yè)務(wù)在合規(guī)風(fēng)控水平、盡職調(diào)查的效率并降低人工成本,最大程度避免IPO企業(yè)虛假信息、業(yè)績爆雷等導(dǎo)致保薦公司的投入損失,以權(quán)威數(shù)據(jù)+合規(guī)科技進(jìn)行輔助,為業(yè)務(wù)人員提供智能、便捷的IPO盡調(diào)服務(wù)支撐。

IPO企業(yè)畫像應(yīng)用場景較為廣泛,可根據(jù)系統(tǒng)畫像對企業(yè)實(shí)施稽核查、風(fēng)險(xiǎn)排查與識別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等差別化處置,對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估及智能輔助決策,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;通過輸入企業(yè)名稱等關(guān)鍵字的方式,快速查詢企業(yè)工商信息、經(jīng)營信息、知識產(chǎn)權(quán)、行政處罰和司法負(fù)面等風(fēng)險(xiǎn)信息以及輿情信息,并通過深度挖掘企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系等實(shí)現(xiàn)企業(yè)關(guān)系圖譜展示、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢等功能;緊貼信用定價(jià)需求,集成證通股份數(shù)據(jù)集市和技術(shù)資源,利用關(guān)聯(lián)分析、大數(shù)據(jù)等技術(shù),主動(dòng)識別企業(yè)的相關(guān)特征與風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而為證券公司信用定價(jià)提供智能輔助;在聚合多源異構(gòu)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行全方位刻畫和多維度分類與標(biāo)記,以更豐富和準(zhǔn)確地展示實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)特征;面向證券機(jī)構(gòu)投行部門人員,提供IPO企業(yè)在盡調(diào)、上會(huì)送審及發(fā)行上市全過程的數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù),全面、便捷、及時(shí)的接入各類外部數(shù)據(jù),降低投行業(yè)務(wù)人員在信息獲取和查驗(yàn)方面的重復(fù)性手工勞動(dòng),發(fā)現(xiàn)擬上市企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展過程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)因素,為投行業(yè)務(wù)人員對擬IPO企業(yè)的盡調(diào)審核提供技術(shù)輔助工具。

證通股份聚焦在IPO企業(yè)畫像,通過在對接券商投行客戶業(yè)務(wù)中,不斷迭代更新,結(jié)合不同業(yè)務(wù)應(yīng)用場景形成產(chǎn)品集市面向賣方機(jī)構(gòu)券商投行提供模塊化服務(wù),同時(shí)結(jié)合買方機(jī)構(gòu)基金公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、銀行理財(cái)子公司、銀行資管業(yè)務(wù)等提供擬上市企業(yè)的輔助投資分析功能。未來證通股份計(jì)劃打造出包括一級市場、二級市場等全資產(chǎn)畫像產(chǎn)品集市,為整個(gè)證券行業(yè)提供數(shù)據(jù)、技術(shù)、運(yùn)營一體化服務(wù)。

證通股份推廣智能客服集成解決方案

進(jìn)入AI和大數(shù)據(jù)時(shí)代,語音、圖像處理技術(shù)日趨成熟,各領(lǐng)域逐漸開始采用語音交互技術(shù)提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。尤其是相對傳統(tǒng)的金融行業(yè),通過智能語音驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,依托AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)人機(jī)對話,增加行業(yè)機(jī)構(gòu)工作產(chǎn)能,降低運(yùn)營成本,提升用戶體驗(yàn)。

一方面,證通股份規(guī)劃高效易用的智能語音閉環(huán)解決方案,深耕語音深度訓(xùn)練、聲紋識別等核心AI技術(shù),搭建統(tǒng)一的語音服務(wù)管理平臺(tái),驅(qū)動(dòng)了視頻開戶、外呼回訪、客服質(zhì)檢等各類場景下的智能化應(yīng)用場景。通過一次性建設(shè)、一站式管理,賦能金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)可復(fù)用、高響應(yīng)度的智能語音能力,為行業(yè)機(jī)構(gòu)降本提效的同時(shí),避免了煙囪式的重復(fù)投入。

另一方面,證通股份與上交所技術(shù)公司聯(lián)合,基于上交所技術(shù)公司行業(yè)云平臺(tái)以及證通股份智能語音核心能力,共同打造具備行業(yè)公信力的智能外呼云平臺(tái),為證券行業(yè)機(jī)構(gòu)提供智能外呼云服務(wù)。

同時(shí),綜合利用智能語音閉環(huán)解決方案,結(jié)合圖像識別、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法、深度學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)手段,全方位提升KYC等關(guān)鍵應(yīng)用場景體驗(yàn),助力風(fēng)險(xiǎn)防控從傳統(tǒng)的事后審核向?qū)崟r(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控過渡,從柵欄式隔離向關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)智能分析過渡,賦能證券行業(yè)來提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)投資者和管控風(fēng)險(xiǎn)等能力。